Levensverzekering

Levensverzekering als instrument van financiële planning

Ons kantoor gebruikt uitsluitend dit instrument in zijn voorstellen van financiële planning want het levensverzekeringscontract geeft  ons, dank zij zijn specifieke eigenschappen,  ongelimiteerde mogelijkheden om optimaal te plannen. Het gaat voornamelijk om het gebruiken van de diverse mogelijkheden van de  verschillende figuren in een levensverzekeringscontract zijnde verzekeringsnemer, verzekerde, begunstigde bij leven, begunstigde bij oeverlijden enz.

Benoeming van de verschillende partijen :

1) de verzekeringnemer: de persoon, die de premies stort en het contract afsluit;
2) de verzekerde: de persoon op wie het risico is gebaseerd;
3) de begunstigde: de persoon, die de opbrengst van het contract zal ontvangen, in geval van leven van de verzekerde of van overlijden van de verzekerde;
4) de aanvaardende begunstigde: een begunstigde, die de uitkering van het contract uitdrukkelijk heeft aanvaard, dit kan dus niet meer gewijzigd worden zonder zijn akkoord. Hij heeft het recht op de opbrengst van het contract.

Door de specifieke hoedanigheden van iedere partij, kunnen we aldus directe en indirecte schenkingen organiseren.
Het is dus bvb mogelijk een of meerdere kinderen van een eerste huwelijk, een kind in slechte gezondheid, onwettige of buitenechtelijke kinderen te bevoordelen. Men dient altijd wel de regels van het reservataire gedeelte te respecteren.

Hoe gaat men dit bereiken? Na een indirecte bancaire schenking of geregistreerde schenking, plaatst de begiftigde de verkregen som in een verzekeringscontract waarvan hij de verzekeringnemer is. De schenker (diegene die het geld heeft gegeven) kan controle uitoefenen  over de belegging, indien hij optreedt als aanvaardende begunstigde en dit zelfs, wanneer de begiftigde een minderjarig kind zou zijn, na diens meerderjarigheid. Bij bepaalde verzekeringsmaatschappijen is het zelfs mogelijk dat de schenker optreedt als verzekerde en dus de rente van het contract kan opnemen. Vele andere oplossingen blijven ook mogelijk naargelang ieders particuliere situatie.

Tak 21 of Tak 23?

De keuze tussen tak 21 of 23 heeft veeleer  te maken met het risicoprofiel van de investeerder en veel minder met de planning als dusdanig. De levensverzekeringspolis is ten slotte maar de inkleding van het gekozen beleggingsproduct.

Tak 21 is bestemd voor de voorzichtige belegger, die geen risico wenst te nemen met zijn kapitaal, maar toch zoekt naar een hoger rendement dan bij de  traditionele producten zoals spaarboekjes, termijnrekeningen, enz…

Tak 23 is bestemd voor de meer ervaren belegger die bereid is, naargelang zijn ambitie, een minimaal of zelfs hoog risico te nemen om te trachten hogere rendementen te halen op zijn belegging.