Personne, aujourd’hui, n’est à l’abri d’un besoin d’argent dans le futur. Qu’en sera-t-il demain des allocations chômage, de la retraite par répartition, de l’assurance maladie, du pouvoir d’achat de nos enfants ? La liste n’est pas exhaustive. Nous sommes tous aujourd’hui confrontés à une série d’incertitudes qui nous poussent, pauvres et riches, à nous constituer un patrimoine pour financer tout particulièrement notre retraite et pour transmettre un certain capital aux générations futures.
Chacun d’entre nous a ses propres motivations, ses propres besoins et ses propres contraintes. Aussi, est-il utile de se poser un certain nombre de questions personnelles, qui permettent de clarifier ses perspectives, si non d’établir une « stratégie » patrimoniale.
Cela peut être :
L’objectif prioritaire peut aussi être d’ordre professionnel : une création d’entreprise, une installation, un développement professionnel… Ce sera le plus souvent déterminant pour l’ensemble de la stratégie patrimoniale personnelle.
Il s’agit d’établir l’état des lieux concernant les biens déjà possédés, les engagements de crédit, la capacité d’épargne et sur les perspectives raisonnables dans chacun de ces domaines. Il s’agit aussi de bien cerner son « profil » personnel en ce qui concerne son niveau d’acceptation ou d’aversion aux risques, et vis-à-vis de l’indisponibilité de ses investissements. Ce n’est qu’après avoir répondu à l’ensemble de ces questions qu’un particulier peut réfléchir aux moyens, c’est-à-dire à la façon de constituer un patrimoine répondant aux objectifs que l’on vise.
Il y a trois moyens principaux de constitution d’un patrimoine : la transmission et son symétrique l’héritage, souvent de fait le plus important, l’épargne et l’endettement qui peut être indispensable pour réaliser un investissement professionnel ou immobilier et qui peut être également utile pour certains investissements financiers. Une bonne gestion patrimoniale visera à bien combiner ces facteurs en fonction de sa situation et de ses objectifs et à maitriser ensemble choix d’épargne de crédit et d’investissement.